개인의 자산을 보호할 수 있는 방안

주식 시장 혼란이 당신의 투자 포트폴리오가 다각화되도록 하는 좋은 알림인 것처럼, 몇 가지 놀라운 은행 실패는 당좌 예금 및 저축 계좌뿐만 아니라 금융 계좌가 금융 계좌가 모두 보호되는지 여부를 알아내는 좋은 변명입니다.

스포일러 경고: 암호화폐 계정을 제외한 모든 것에는 적어도 약간의 보호가 있을 것입니다.

다음은 은행, 신용 조합, 중개, 401(k) 플랜, IRA 및 암호 화폐 거래소의 계좌에 어떤 보호가 존재하는지에 대한 간략한 개요입니다.



[은행 계좌]

당신이 사용하는 은행이 연방 예금 보험 공사의 보험에 가입되어 있는지 확인하세요.

FDIC 보험 은행이 실패할 경우, 그 보험은 해당 은행의 각 계좌 소유권 범주에 대해 예금자당 최대 25만 달러를 보호할 것입니다.

한 은행에 가질 수 있는 여러 유형의 예금 계좌(예: 개인 저축 계좌, 공동 수표, 비즈니스 계좌 등)가 있으며 각각은 별도로 적용됩니다. 예를 들어, 당신이 공동으로 계좌를 소유하고 있다면, 각 소유자는 최대 25만 달러까지 보장되므로, 효과적으로 당신과 당신의 배우자는 그 한 계좌에 대해 50만 달러의 보험을 받을 수 있습니다.

그것은 당신의 이름으로만 모든 계정에 대해 받을 수 있는 보장에 추가될 것입니다. (상황의 세부 사항을 감안할 때, 이 FDIC 계산기를 사용하여 적용 범위를 파악하세요.)

FDIC는 또한 자기 주도적인 특정 퇴직 계좌와 관련하여 만들어진 현금 또는 CD와 같은 예금 계좌 증명서와 예금에 대한 보장을 제공합니다. 즉, 돈이 어떻게 투자되는지 결정합니다. 여기에는 일부 401(k) 계획, Keoughs 및 IRA가 포함될 수 있습니다. 예를 들어, 은행에 두 개의 IRA 계좌가 있고 둘 다 CD에 투자되어 있다고 가정해 봅시다. 만약 그것들이 합쳐서 30만 달러의 가치가 있다면, 당신의 은행이 실패하면 총 25만 달러의 보장을 받을 수 있습니다.

FDIC 보험은 귀하의 계좌에 투자나 귀중품이 아닌 예금만 커버하며, 이는 주식, 채권, 암호화폐 또는 안전 금고의 내용물이 보험에 가입되지 않는다는 것을 의미합니다. "뮤추얼 펀드, 연금, 생명 보험 정책, 주식 및 채권과 같은 예금이 아닌 투자 상품은 FDIC 예금 보험의 적용을 받지 않는다"라고 기관은 지적한다.



[신용 조합 계좌]

신용 조합에 돈이 있다면, 그 단체가 National Credit Union Administration을 통해 연방 보험에 가입되어 있는지 확인해야 합니다.

미국 정부의 완전한 믿음과 신용으로 뒷받침되는 NCUA는 FDIC가 은행 계좌를 다루는 것과 거의 같은 방식으로 최대 25만 달러의 계좌를 커버한다. 그리고, 은행의 FDIC 보험과 마찬가지로, 당신의 신용 조합 자금은 보험 혜택을 받을 수 있는 다양한 유형의 계좌에 분산되어 있다면 25만 달러 이상 보험에 가입될 수 있습니다.



[중개 계좌]

비영리 증권 투자자 보호 회사의 회원인 등록된 브로커-딜러와 주식 및 채권 계좌가 있는 경우, 중개업이 실패하고 회사가 청산될 때 자산의 일부가 여전히 회수되지 않으면 최대 50만 달러의 보호를 받을 수 있습니다.

SIPC 보호는 주식, 채권, CD, 뮤추얼 펀드 및 화폐 시장 펀드와 같은 증권 투자자 보호법에 따라 "증권"으로 정의된 모든 것을 다룰 것이다.

예를 들어, 일부 주식을 팔고 수익금을 계좌에 넣은 경우, 50만 달러 커버리지 중 최대 25만 달러까지 증권과 관련된 계좌의 현금을 보호하는 데 사용할 수 있습니다.

더 구체적인 SIPC 질문에 대한 답변을 위해, 이것은 매우 유용한 FAQ입니다.

SIPC 보험 외에도, 중개 회사는 민간 보험사를 통해 고객에게 추가적인 보호를 제공할 수 있다.



[암호화폐 계정]

암호화 자산에 투자하는 경우, 자산의 관리인 역할을 하는 회사가 무산될 경우 연방에서 보장된 보호가 없습니다.

SEC에 등록된 브로커-딜러이고 SIPC의 회원인 회사에서 암호화폐 자산을 보유하고 있더라도, 암호화폐 자산은 SIPC 보호를 받지 못할 것입니다. 그 이유? SIPC 회장 겸 CEO인 조세핀 왕은 "암호화는 증권 투자자 보호법에 따라 '보안'으로 간주되어야 한다. 암호화는 SIPA에 따른 보안이 아니다"라고 말했다.

증권거래위원회는 또한 최근 투자자가 암호화폐 투자자에 대한 보호 부족을 경고했다.

암호화폐 비즈니스의 모범 사례는 말할 것도 없고 법률 및 규제 환경은 여전히 유동적이다.

일반적으로 말하자면, "당신의 보호는 오직 교환과의 계약에 달려 있다"고 벤자민 N의 법학 교수 파멜라 푸이가 말했다. 카르도조 로스쿨. "그리고 [그 계약들]은 예고 없이 업데이트될 수 있다."

게다가, 파산 법원 판사가 그 계약과 문제의 자산에 대한 당신의 주장을 어떻게 해석할지 알기에 충분한 법적 선례가 없습니다.

예를 들어, 판사는 당신의 암호화 계정의 자산이 당신이 아닌 회사(일명 채무자)에 속하며, 당신이 무담보 채권자라고 결정할 수 있습니다. 즉, 실패한 회사가 지불할 돈이 있다면 마지막으로 갚을 수 있다는 것을 의미합니다. 그것은 본질적으로 판사가 암호 화폐 대출 기관인 Celsius Networks의 파산 사건의 초기 판결에서 결정한 것이다.

그리고 법원이 자산이 회사가 아닌 당신에게 속한다고 결정하더라도, 당신의 자산을 되찾기 위한 법적 절차는 몇 년이 걸릴 수 있다고 Foohey는 언급했다.



[401(k) 계획]

고용주가 파산하면, 법적으로 401(k)의 기득권은 파산 법원에 의해 회사의 자산으로 취급될 수 없습니다. 그래서 그 회사의 채권자들은 그들에게 청구를 하지 않을 수도 있다.

"[직원 퇴직 소득 보장법]은 고용주가 파산을 신청하면 예치되고 완전히 귀속된 401(k) 자산을 보호한다"고 미국 계획 스폰서 위원회의 대변인인 해티 그린은 말했다.

그러나, 당신의 고용주가 파산 시점까지 당신의 기여금이나 회사 일치를 예치할 의무를 이행하지 못했다면, 그 돈은 당신에게 손실될 수 있습니다.

만약 당신의 고용주가 정의된 혜택 연금 계획을 가지고 있고 당신이 혜택을 받을 자격이 있다면, 그들은 고용주 연금을 보장하는 Pension Benefit Guaranty Corporation에 의해 당신에게 한도까지 지급될 가능성이 높습니다.



[결제 앱]
사용하는 결제 앱을 제공하는 회사에서 문제가 생기면, 계좌에 저장하는 현금이 위험에 처할 수 있습니다.

소비자 금융 보호국 국장인 Rohit Chopra는 성명에서 PayPal, Venmo, Cash App 및 Apple Pay와 같은 결제 서비스가 "전통적인 은행이나 신용 조합 계좌의 대체품으로 점점 더 많이 사용되고 있지만 자금이 안전하다는 것을 보장하기 위한 동일한 보호 장치가 부족하다"라고 경고했다.

예를 들어, PayPal Savings와 같은 특정 유형의 결제 앱 계정에 보관된 일부 돈은 실제로 FDIC 회원 은행에 예치되어 보호될 것입니다. 하지만 많은 자금은 연방 보험 없이 서비스 자체에 의해 보유된다.